Konut ve İş Yeri Hasarı
Konut Hasarları Nelerdir ve Sigorta Kapsamına Dahil Midir?
Konutlarda yangın, su sızıntısı, fırtına, hırsızlık ve cam kırılması gibi pek çok hasar meydana gelebilir. Bu zararların karşılanması, ilgili riskin poliçede teminat altına alınmasına bağlıdır. Bina ve eşya teminatları ayrı değerler üzerinden düzenlenebilir. Kiracı ile ev sahibinin sigorta ihtiyaçları bu nedenle aynı değildir.
Deprem kaynaklı bina zararlarında Zorunlu Deprem Sigortası ile isteğe bağlı konut poliçesinin görevleri birbirinden ayrılır. Zorunlu Deprem Sigortası, mevzuatta tanımlanan bina bölümlerini kendi limitleri içinde güvence altına alır. Eşya zararları, bina bedelinin zorunlu sigorta limitini aşan kısmı ve bazı ek giderler için konut poliçesinde ayrıca deprem teminatı bulunması gerekebilir. Hasarın kapsamı poliçe, olayın nedeni ve eksper incelemesi birlikte değerlendirilerek belirlenir.
- Yangın, yıldırım düşmesi, kar yükü, dolu, yer kayması, fırtına ve infilak gibi doğal afetler
- Sel ve su baskını zararları
- Bina içindeki su tesisatından kaynaklanan hasarlar
- Grev, lokavt, halk hareketleri, terör ve kargaşa gibi olağanüstü durumlar
- Duman veya yakıt sızıntısı nedeniyle oluşan zararlar
- Kara, hava ve deniz taşıtlarının çarpması sonucu meydana gelen hasarlar
- Enkaz kaldırma ve temizleme masrafları
- Hırsızlık nedeniyle oluşan zararlar
- Cam ve ayna kırılması ya da kazara kırılma durumları
- Elektronik cihazların zarar görmesi
- Alternatif konaklama ve taşınma masrafları
- Üçüncü şahıslara karşı mali sorumluluk teminatı
- Gasp, kapkaç ve yankesicilik gibi suçlardan kaynaklanan zararlar
- Konutta bulunan üçüncü şahıslara ait eşyaların zarar görmesi
Tesisat kaçağı, yangın, fırtına, hırsızlık veya komşu bağımsız bölümlere verilen zararlar ancak poliçede ilgili teminat bulunuyorsa değerlendirilir. Binanın sabit bölümleri ile evdeki eşyalar için farklı sigorta bedelleri ve kapsamlar uygulanabilir. Deprem zararlarında DASK ile konut poliçesinin görev alanları ayrıdır; eşya ve DASK kapsamını aşan bina zararları için konut poliçesindeki teminatlar kontrol edilmelidir. Bakımsızlık, zamanla oluşan yıpranma ve teminat dışı bırakılan nedenler hasar ödemesini etkileyebilir.
İş Yeri Hasarları ve Sigorta Teminatları
İş yerlerinde bina ve demirbaşların yanında emtia, makine, elektronik cihaz ve üçüncü kişilere karşı sorumluluk riskleri bulunur. Yangın temel bir risk olmakla birlikte hırsızlık, su baskını, fırtına, deprem ve cam kırılması gibi teminatlar poliçeye ayrıca eklenebilir. Faaliyet konusu, kullanılan makineler ve iş yerinin fiziksel özellikleri doğru beyan edilmelidir. Eksik veya yanlış sigorta bedeli, hasar ödemesini etkileyebilir.
Bir hasar yalnız fiziksel zarara değil, faaliyetin durmasına ve gelir kaybına da yol açabilir. Bu kayıpların karşılanabilmesi için poliçede kâr kaybı veya iş durması gibi uygun teminatların bulunması gerekir. Komşu iş yerlerine, müşterilere veya kiralanan binaya verilebilecek zararlar için sorumluluk teminatları ayrıca değerlendirilmelidir. İşletme büyüdükçe stok, makine ve ciro bilgilerinin poliçede güncellenmesi önem kazanır.
- Yangın, Patlama, İnfilak: İş yerindeki ekipman, stok ve bina zararları.
- Su Baskını ve Sel Hasarları: Su basması sonucu oluşan maddi kayıplar.
- Hırsızlık ve Soygun: Ticari malzeme ve ekipman kayıpları.
- Cam Kırılması ve Fiziki Zararlar: Dükkan vitrinleri ve diğer cam yüzeylerde hasar.
- İş Durması (Kesinti) Teminatları: Hasar sonrası iş yerinin çalışamaması durumunda gelir kaybının karşılanması (opsiyonel teminat).
İş yerinin faaliyet konusu, binadaki üretim veya depolama biçimi ve kullanılan ekipmanlar poliçede doğru belirtilmelidir. Yangın, su hasarı, hırsızlık, makine kırılması, elektronik cihaz ve emtia zararları farklı teminatlar altında değerlendirilebilir. Faaliyetin durmasına bağlı mali kayıplar, ancak poliçede uygun iş durması veya kâr kaybı teminatı bulunması ve şartların gerçekleşmesi hâlinde incelenir. Komşulara, müşterilere veya kiralanan binaya verilebilecek zararlar için sorumluluk teminatlarının kapsamı ayrıca kontrol edilmelidir.