İş Yeri Sigortası
İş Yeri Sigortası Nedir?
İş yeri sigortası, işletmenin bulunduğu bina veya bölüm ile demirbaş, makine, emtia ve dekorasyon gibi değerleri poliçedeki risklere karşı korur. Yangın temel teminat olmakla birlikte işletmenin faaliyet alanına uygun birçok ek güvence seçilebilir. Poliçe kapsamı, küçük bir ofisle üretim yapan bir atölye için aynı şekilde kurulmaz.
İşletmenin üçüncü kişilere, çalışanlara veya komşu iş yerlerine verebileceği zararlar sorumluluk teminatlarıyla güvenceye alınabilir. Faaliyetin durmasına bağlı mali kayıplar için kâr kaybı teminatı ayrıca değerlendirilebilir. Her teminatın geçerli olabilmesi için poliçede açıkça yer alması gerekir.
İş Yeri Sigortası İçin Gerekli Belgeler
Teklif hazırlanırken işletmenin açık adresi, faaliyet konusu, vergi bilgileri ve sigorta ettirenin kimlik veya şirket bilgileri istenir. İş yerinin brüt alanı, yapı tarzı, bulunduğu kat ve binanın kullanım biçimi de risk değerlendirmesinde kullanılır. Kiracı ile mülk sahibinin sigortalanabilir menfaatleri ayrı ayrı belirtilmelidir.
Makine, demirbaş ve emtia için gerçeğe uygun bir değer listesi hazırlanması gerekir. Üretim süreçleri, kullanılan yanıcı maddeler, yangın söndürme sistemi ve geçmiş hasarlar hakkında ek bilgi talep edilebilir. Büyük veya özellikli işletmelerde keşif yapılması, fotoğraf ve ruhsat gibi destekleyici belgelerin sunulması da gerekebilir.
- Bina değeri
- Demirbaş, makine ve emtia değeri
- Dekorasyon değeri
- İş yerinin faaliyet konusu
- İşletme ticari unvanı
- Hırsızlık ve yangına karşı önlemler
- Şahıs için T.C. kimlik numarası
- Şirketler için vergi numarası
İş Yeri Sigortası Neleri Kapsar?
İş yeri sigortası yangın, yıldırım ve infilak sonucu oluşan zararları temel kapsamda güvence altına alabilir. Hırsızlık, dahili su, sel, fırtına, dolu, deprem, cam kırılması ve elektronik cihaz hasarları ek teminatlarla poliçeye dahil edilebilir. Makine kırılması için işletmedeki cihazların niteliğine uygun ayrı bir teminat gerekir.
Komşulara veya müşterilere verilebilecek zararlar üçüncü şahıs sorumluluk teminatıyla değerlendirilebilir. İşveren sorumluluk, emniyeti suistimal ve taşınan para gibi teminatlar işletmenin ihtiyacına göre eklenebilir. Kapsamın sınırı, poliçedeki bedeller, muafiyetler, istisnalar ve özel şartlarla belirlenir.
- Yangın Teminatı
- Hırsızlık Teminatı
- Doğal Afet Teminatları
- Cam Kırılması Teminatı
- Elektrik Arızası ve Elektronik Cihaz Teminatı
- Malzeme ve Emtia Hasarları
- Bina Hasarları
- Müşteri ve Çalışan Yararına Teminatlar
- Ekipman ve Demirbaş Teminatı
- İş Durması Teminatı
- Hukuki Koruma ve Üçüncü Şahıs Teminatı
- Makine ve Ekipman Arızası Teminatı
İş Yeri Sigortası Yaptırırken Nelere Dikkat Etmek Gerekir?
İşletmenin faaliyet konusu poliçeye doğru yazılmalı ve yapılan iş eksiksiz anlatılmalıdır. Depo olarak kullanılan bir bölümün ofis gibi gösterilmesi ya da üretimde kullanılan maddelerin bildirilmemesi hasar değerlendirmesini olumsuz etkileyebilir. Faaliyet değiştiğinde sigorta şirketine zamanında bilgi verilmelidir.
Bina, dekorasyon, makine, demirbaş ve emtia bedelleri ayrı ayrı ve gerçek değerlerine yakın belirlenmelidir. Eksik sigorta, hasarın tamamının karşılanmamasına neden olabilir. Deprem muafiyeti, hırsızlık güvenlik şartları, servis hizmetleri ve iş durması teminatının bekleme koşulları da poliçe düzenlenmeden önce incelenmelidir.
- Sigorta yaptırırken iş yerinizle ilgili doğru ve eksiksiz bilgi verdiğinizden emin olun. Yanlış bilgi, sigorta teminatını etkileyebilir.
- Poliçenizin sunduğu ana ve ek teminatları dikkatlice inceleyin. İş yerinizin ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayacak teminatları seçmeye özen gösterin.
- Poliçe teklifini incelerken, özel şartları dikkatlice okuyun. Sigorta sözleşmesindeki özel şartlar, teminat dışı kalan durumlar veya hasar ödeme prosedürlerini netleştirebilir.
İş Yeri Sigortası Dışında Kalan Durumlar Nelerdir?
Poliçede teminat olarak yer almayan olaylardan doğan zararlar iş yeri sigortasından karşılanmaz. Kasıtlı hareketler, olağan yıpranma, bakım eksikliği ve zaman içinde gelişen bozulmalar genel olarak teminat dışında değerlendirilir. Mekanik veya elektriksel arızalar da ilgili ek teminat bulunmadığında ödenmeyebilir.
Nakit para, kıymetli evrak, mücevher, sanat eseri ve müşterilere ait mallar için özel koşullar bulunabilir. Hırsızlık teminatında zorlama izi, alarm, kepenk veya kasa kullanımı gibi güvenlik şartları aranabilir. Savaş, nükleer riskler ve mevzuatla sigortalanması sınırlandırılmış olaylar da genel istisnalar arasında yer alabilir.
- Nükleer sızıntı sonucu oluşan radyasyon kaynaklı zararlar
- Yangın dışındaki durumlar, özellikle sigortalı eşyaların kendisinden kaynaklanan yanmalar sonucu meydana gelen hasarlar
- Kamu otoritelerinin sigortalı varlıklara yönelik uyguladığı tasarruflardan doğan zararlar
- Alçak basınç nedeniyle oluşan zararlar
- Askeri harekâtlar sonucu meydana gelen hasarlar
İş Yeri Sigortası Zorunlu mu?
İş yeri paket sigortası çoğu işletme için genel bir yasal zorunluluk değildir. Bununla birlikte faaliyet alanına, ruhsat koşullarına, kredi sözleşmesine veya kiralama şartlarına bağlı sigorta yükümlülükleri bulunabilir. Çalışanlar ve üçüncü kişilerle ilgili bazı sigorta sorumlulukları ise iş yeri paket poliçesinden ayrı mevzuata tabidir.
Krediyle alınan veya bankaya teminat gösterilen iş yerlerinde banka sigorta yapılmasını isteyebilir. Organize sanayi bölgesi, alışveriş merkezi veya mülk sahibi de sözleşmeyle belirli teminatları şart koşabilir. İşletmeye özgü zorunluluklar faaliyet belgesi, sözleşmeler ve güncel mevzuat üzerinden kontrol edilmelidir.