Kefalet Sigortasi
Kefalet Sigortası Nedir?
Kefalet sigortası, borçlunun poliçede tanımlanan yükümlülüğünü yerine getirememesi riskine karşı lehtara güvence sağlayan bir sigorta ürünüdür. Sigorta şirketi, yaptığı mali ve teknik inceleme sonunda uygun bulduğu yükümlülük için kefalet senedi düzenler. Lehtar, şartların gerçekleşmesi halinde talebini senette belirtilen usule göre sigorta şirketine yöneltir.
Bu yapıda sigorta ettiren veya sigortalı borçlu, sigorta şirketi kefil, güvence verilen kişi ya da kurum ise lehtar konumundadır. Kefalet sigortası borçlunun kendi zararını karşılayan klasik bir mal sigortası değildir. Şirketin lehtara ödeme yapması halinde ödediği tutarı ve ilgili giderleri borçluya rücu etme hakkı bulunabilir.
Kefalet Sigortasını Kimler Yaptırabilir?
İhale, yapım, tedarik, hizmet veya ödeme yükümlülüğü bulunan işletmeler kefalet sigortasına başvurabilir. Ürün yalnızca büyük şirketlere özgü değildir ancak başvurunun kabulü mali yeterliliğe ve üstlenilen işin niteliğine bağlıdır. Gerçek kişiler için de uygun bir borç ilişkisi ve şirketin kabul ettiği risk şartları varsa değerlendirme yapılabilir.
Sigorta şirketi başvuranın mali tablolarını, geçmiş performansını, devam eden işlerini ve yükümlülüğü yerine getirme kapasitesini inceler. Teminat, karşı güvence veya düzenli mali raporlama talep edilebilir. Bu nedenle kefalet sigortası yalnızca prim ödenerek otomatik biçimde alınan bir ürün değildir.
Kefalet Sigortası Nasıl Çalışır?
Önce güvence altına alınacak yükümlülük, lehtarın talep ettiği metin ve kefalet tutarı incelenir. Sigorta şirketi risk kabulü yaptıktan sonra poliçe ile buna bağlı kefalet senedi düzenlenir. Senedin şarta bağlı mı yoksa ilk talepte ödemeli mi olduğu metninden açıkça anlaşılmalıdır.
Borçlu yükümlülüğünü yerine getirmezse lehtar, kefalet senedindeki koşullara uygun olarak şirkete başvurur. Sigorta şirketi talebi senet, poliçe ve ilgili mevzuat çerçevesinde değerlendirir. Geçerli bir ödeme yapıldığında borçlunun sigorta şirketine karşı geri ödeme sorumluluğu doğabilir.
Kefalet Sigortası İle Banka Teminat Mektubu Arasındaki Fark Nedir?
İki ürün de belirli bir yükümlülüğün yerine getirilmemesine karşı lehtara güvence sağlayabilir. Banka teminat mektubunu banka, kefalet senedini ise bu alanda yetkili sigorta şirketi düzenler. Hukuki sonuç ve ödeme biçimi, kullanılan belgenin metnine ve tabi olduğu mevzuata göre değerlendirilir.
Bankalar çoğunlukla kredi limitleri ve bankacılık teminatları üzerinden, sigorta şirketleri ise kefalet risk kabulü üzerinden inceleme yapar. Kefalet sigortası işletmenin güvence kaynaklarını çeşitlendirebilir ancak her kurum her metni kabul etmek zorunda değildir. Özellikle özel sözleşmelerde lehtarın kefalet senedini kabul edip etmediği baştan teyit edilmelidir.